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富人们疯狂配置海外资产,紧跟富人的脚步......

Release Date:2019-01-23 Clicks:


财富不是衡量人生贫富的标准,但不可否认,财富代表了资源占用的数量和能力。



在全球连接日趋紧密的今天,中国人不只热衷于在国内“买买买”,更多人走出国门成为海外市场的中流砥柱,不过很多人买的并不是名包名表这些奢侈品,而是选择投资国外的房产、股票、债券、基金、企业等。伴随着近两年人民币的持续贬值,资金出海的欲望更加强烈。海外资产配置受到更多人的关注,但很多投资者并不明白为什么要进行海外资产配置,今天我们就来说一说。

 

海外资产配置发展空间巨大


海外资产配置,主要是针对中国居民的离岸资产,投资形式包括不动产、股票、债券、外汇、保险。如果做个横向比较,我们会发现中国人海外资产配置比例并不高,只有4%-5%。发达国家家庭海外资产配置约为15%左右,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例高达37%。从与发达国家海外资产配置比例上的差距来说,中国还有很大的发展空间。

 

过去十五到二十年间,中国绝大多数家庭财富的累积,只和一个因素有关,就是房地产。越早投资,投资越多,家庭财富累积越快


早期,中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市,后来随着财富积累、市场开放、信息公开、壁垒降低,投资者们开始了全国范围内投资。


例如投资回报率比较高的北上广深,以及海南、三亚、厦门等旅游城市。而最近几年,随着“全球化”新浪潮和金融知识普及对高净值人群投资理念的影响,他们的投资更加多元化,需要寻找更多的渠道来消化这些快速增加的财富,进而使他们的资产配置更加合理。除了高净值人群,普通人的海外消费升级需求也正在崛起。海外留学购物旅游等更加普遍,海外生活场景更丰富化、密集化,财富管理也开始向发达国家靠拢。



在这种大背景下,人们对于跨境金融的投资就显得格外关注和重视。未来十五到二十年,中国家庭财富也会和一个因素高度正相关,就是海外资产的比例。仅2016年,中国投资者就购买了超过300亿美元的海外房产,2017年更是突破了500亿美元。


为什么要进行海外资产配置马科维茨


诺贝尔经济学奖获得者马科维茨曾说过:“资产配置多元化是投资的唯一免费午餐”。全球资产配置业已成为趋势。从理论上讲,在资产类型的相关性很小的情况下,通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险。如果投资方式太过单一、不具备抗风险能力。一旦未来出现“黑天鹅”,或者小小的政策变动,都可能会让投资者瞬间回到解放前。因此,在投资组合中应该涵盖不同风险级别、不同收益水平、不同市场和不同流动性的投资标的。这些资产之间的相关性要尽可能得小,以此达到分散风险的目的。在我国经济增速转型换挡、资本市场尚在逐步修正的今天,进行海外布局,能够提升自身资产抵御系统性风险的能力。由于不仅仅投资国内的产品,投资海外更能使得自己的资产配置更加多元化,实现收益的最大化。



海外投资的种类


海投的种类一般有以下几种:海外房产、外汇存款、海外保险、股票、债券、VC/PE、理财产品、境外公司、艺术品、期货、QDII等。

不同产品匹配不同的需求与风险。我们可按风险等级进行以下简单归类。


I 低风险


外汇存款简易方便,流动性高,但收益低。


II 中低风险


1-海外房产是大家最为熟悉的海投方式。来自中信银行和胡润百富的研究数据显示,已在境外置业的高净值人群在境外平均拥有 2.9 套房产,美国仍是高净值人群境外置业的首选目的地。但是房产投资对资金起点要求较高,主要投资对象为高净值人群;且必须通过需要靠谱的中介渠道购买,最好是具有房屋管理服务的机构。


2-海外债券市场,起点较高,多为机构市场,个人认购性价比较低。


III 中高风险


QDII是国家主导的海投方式,只能满足市场很小比例的需求,其额度有限,且很难抢到。

股票、理财产品、期货金融投资,不保障本金,比较适合风险承受能力较高的客户。

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